Mevduat Faizleri Neden Düşüyor? Mevduat Faizi Daha Düşer mi?

mevduat faizleri neden düşüyor
mevduat faizleri neden düşüyor, bankaların mevduat faizi neden düşüyor

Türkiye’de yaklaşık 1 yıldır oldukça yüksek faiz oranları bankalar tarafından sunuluyor. Bazı bankalar geçtiğimiz aylarda mevduat faizi oranını %60’ların üzerine bile çıkardığı oldu. Ancak geldiğimiz noktada artık yüksek faiz döneminin yavaş yavaş sona erdiği görülüyor. Geçtiğimiz ay TCMB aylar sonra ilk kez faiz indirimine başladı, dolayısıyla da bankaların sunmuş olduğu yüksek mevduat faizi oranları düşüşe geçti. Peki mevduat faizi neden düşüyor? Mevduat faizleri daha nereye kadar düşer? Gelin bu soruların cevaplarına göz atalım..

Mevduat Faizleri Neden Düşüyor?

Faiz oranları Mehmet Şimşek göreve geldikten sonra radikal bir kararla yükseltildi. %50 seviyesine çıkarılan politika faizi birlikte mevduat faizleri ortalama %52 civarlarındaydı. Bazı bankalar dönem dönem yaptıkları kampanyalarla %60 üzeri faizli mevduat hesabı kampanyaları düzenlediler. Ancak geçtiğimiz aydan itibaren mevduat faizi oranları tüm bankalarda düşüşe geçti. Yatırımcılar bu düşüşün nedenini merak ediyor. Aslında sorunun cevabı gayet açık. Enflasyonla ve dövizle mücadele için yükseltilen faiz oranları şimdi bu sorunlar yavaş yavaş ortadan kalkmaya başladığı için düşürülüyor. TCMB geçe ay 250 baz puanlık faiz indirimiyle ilk adımı attı. Küresel oyuncular TCMB’den faiz indirimi bekliyordu 150-250baz puan arası değişen beklentiler vardı. TCMB bu beklentilerin en üzerinden 250 baz puan ile faiz indirimine başladı.

Ocak ayı toplantısında da TCMB’den faiz indirimi bekleniyor. Büyük bir ihtimal ile 23 Ocak toplantısında faiz oranı %47,5 seviyesinden %45 seviyesine çekilecek. Bu da doğal olarak mevduat faizlerinin de gerilemesine neden olacak. Şu an için bankaların sunmuş olduğu ortalama mevduat faizleri %48 civarında. Eğer önümüzdeki hafta gerçekleşecek olan TCMB toplantısında 250 baz puanlık faiz indirimi gelirse muhtemelen bankaların 32günlük mevduat faiz oranlarının da 2-3 puan gerilediğini göreceğiz. Yani mevduat faizi oranları da %40 ila %50 arasında değişen oranlarda sunulmaya başlanır gibi görünüyor.

Mevduat Faizleri Daha Düşer mi?

Bankaların, yabancı yatırım kuruluşlarının ve uzman analistlerin paylaşımları incelendiğinde TCMB’den önümüzdeki dönemde faiz indirimlerinin gelmesi net bir şekilde bekleniyor. Şu an %47,5 seviyesinde olan politika faizi oranının yıl sonunda %30 civarına gelmesi bekleniyor. Dolayısı ile mevduat faizlerini de yıl ‘sonunda %30-35 civarında görebiliriz. Yani önümüzdeki aylarda mevduat artık yüksek getiri sunan bir yatırım aracı olmaktan çıkabilir. Uzmanlar, 2025’temevduat faizi oranlarının düşmesi ve dövizdeki oynaklığın azalması nedeniyle yatırımcıların hisse senedi piyasalarına kayacağını öngörüyor. Bu nedenle 2025’te mevduat faizi out, hisse senedi yatırımları in olacak gibi görünüyor diyebiliriz. Bu yıl Borsa İstanbul’da yeni rekor seviyeler beklendiği uzmanlar tarafından ifade ediliyor.

TCMB Başkanı Fatih Karahan’ın açıklamalarına bakılırsa 2025 yıl sonunda enflasyon oranının %21’e çekileceğini öngördüklerini ifade ediyor. Ancak piyasa gerçekleri ile çok uyan bir beklenti olduğu söylenemez. Bu nedenle enflasyonun yl sonunda %28-35 aralığında bir yerde yılı tamamlaması daha olası görülüyor. Dolayısı ile bankaların yatırımcılara sunacakları mevduat faizi oranları da yıl sonunda %35 altına inecek gibi görünüyor. Ancak yaz aylarına kadar faiz oranlarının %40 üzerinde kalması bekleniyor.

Faiz Oranı Neden Düşer?

Yüksek faiz oranları enflasyonu baskılamakta işe yarıyor olsa da ekonominin genel gidişatı için olumsuz kabul edilir. Bir ülkede faiz oranı ne kadar yüksek ise ekonomik gidişat o kadar bozuktur denilebilir. Son dönemde Arjantin, Brezilya, Venezuela gibi ülkelerde yaşanan enflasyonist krizlerle mücadele için yüksek faiz oranları uygulanmıştır. Bazen başarılı olan yüksek faiz uygulamaları bazen ise başarısızlıkla sonuçlanmıştır. ABD’de de enflasyon pandemi sonrasında yükselince bunu durdurmak için FD faiz artırım sürecine girmişti. Şimdi enflasyon düşmeye başlayınca FED harekete geçerek faizleri düşürdü. Çünkü faizlerin yüksek olması demek büyümenin düşmesi, refahın azalması, iş yapılabilirliğin zorlaşması, krediye erişim imkanını kısıtlanması anlamına gelir. Bu nedenle de ülkeler faiz oranlarını  düşürerek için çalışmalar yaparlar. Ülke merkez bankaları politika faiz oranlarını indirdiklerinde bankaların uyguladıkları gecelik faiz oranları da otomatik olarak düşüşe geçer.

Bankalar Faizleri Neden Düşürdü?

Türkiye’de faiz oranlarını belirleyen kurum Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’dır. Faiz oranları TCMB tarafından belirlendikten sonra bankalar kendi iç dinamikleri ve müşteri portföyleri ile uyumlu olarak kendi sunacakları oranlar belirler. Bu oranlar TCMB’nin belirlediği faiz oranlarına yakın olmak zorundadır. Dolayısı ile son dönemde bankaların mevduat faizi oranlarında yaşanan düşüş aslında TCMB’nin faiz indirimi nedeniyle yaşanmıştır.

Bazı bankaların faiz oranlarını daha fazla düşürmesinin nedeni ise TCMB’nin sonraki toplantılarda da faiz indirimi yapacak olmasıdır. Bu beklenti piyasalarda önde bir faiz fiyatlaması oluşmasına da yol açabilir.

Mevduat Faizleri Ne Zaman Düşer?

TCMB yeni alınan karar ile faiz kararlarını yılda 8 defa ile sınırlandırdı. Dolayısı ile bu yıl 8 TCMB faiz kararı izleyeceğiz. Tabi ekstrem durumlar yaşanması halinde farklı faiz hamleleri gelebilir ancak normal şartlarda TCMB 8 kez faiz kararı açıklayacak. Önceden 12 kez yapılan faiz toplantısı sayısı bu yıl 8’e düşürüldü. Şu an yabancı yatırım kurumlarının bir çoğu bu toplantıların tamamında TCMB’den faiz indirimi bekliyor. Dolayısı ile bu yıl mevduat faizleri 8 kez geri gelebilir. 23 Ocak 2025’te gerçekleşecek olan ilk toplantı sonrası bir dahaki toplantı tarihi 6 Mart olarak belirlendi. Yani 23Ocak sonrasında 6 Mart tarihinde mevduat faizlerinde yine bir düşü yaşanabilir. Sonrasındaki faiz tarihleri ise 17 Nisan, 19 Haziran, 24Temmuz, 11 Eylül, 11 Aralık olarak belirlendi. Dolayısı ile bu tarihlerde piyasaların TCMB’den faiz indirimleri beklentileri mevcut. Bu anlamda mevduat faizleri ne zaman düşer sorusuna bu tarihlerde düşebileceği ihtimalinden bahsederek cevap vermek doğru olabilir.

Vadeli Mevduat Faiz Oranları Değişir mi?

Her banka faiz oranlarını kendi belirler. TCMB’nin politika faizini baz alarak kendi bünyelerinde aylık veya 3 aylık ya da 1 yıllık gibi sürelerde vadeli mevduat faiz oranları belirlenebilir. Bu oranlar bazı bankalarda daha yüksek iken bazılarında daha düşük olabilir. Bankalar özellikle ilk kez vadeli hesap açarken yüksek faiz oranları sunmaktadır. Ancak sonraki aylarda verilen faiz oranları düşük kalmaktadır. Dolayısı ile vadeli mevduat hesaplarında, yatırımcılar faiz oranlarını aylık olarak takip etmelidir.

Vadeli Hesaplar Otomatik Olarak Yenilenir mi?

Yatırımcılar vadeli mevduat hesaplarını genellikle 32 gün süre ile açıyor. Sonrasında ise hesapların yenilenip yenilenmeyeceği merak ediliyor. Açmış olduğunuz vadeli mevduat hesaplarını açarken eğer bitim sonrası yenile seçeneğini işaretlerseniz bank otomatik olarak yenileme yapar. Ancak bankanın vereceği faiz oranı önceki faiz oranından farklı olabilir. Dilerseniz mevduat hesabınız kapandıktan sonra da yeniden hesap açımı ile mevduat hesabınızı yenileyebilirsiniz. Bu şekilde diğer bankaların da sunmuş oldukları mevduat getirisi oranlarını kontrol etme fırsatı bulabilirsiniz.

İlk yorum yapan olun

Bir yanıt bırakın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak.


*