10.000 TL kredi kartı borcunuz varsa aylık faiz hesabı yalnızca “kartın faizi yüzde kaç?” sorusuyla bitmiyor. Borcun ne kadarını ödediğiniz, kartın toplam limiti, ekstre kesim tarihi ve faiz üzerinden alınan vergiler sonucu değiştiriyor. Örneğin Ekim 2026’da 30.000 TL’nin altındaki dönem borçları için aylık azami akdi faiz yüzde 3,25. Ancak 10.000 TL’lik ekstrenin tamamını son ödeme tarihinde kapatırsanız normal alışveriş borcu için bu faizle karşılaşmazsınız.
Faiz, dönem borcunun tamamı ödenmediğinde önem kazanıyor. Bu nedenle aşağıdaki rakamları hem TCMB’nin azami oranlarıyla hem de paranın gerçekten ne kadarlık kısmına faiz işletildiğini gösteren örneklerle ele alıyoruz. Veriler 24 Ekim 2026’da kontrol edildi; bankalar TCMB tavanının altında oran uygulayabilir.
Kredi kartı faiz oranları Ekim 2026’da ne kadar?
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), alışveriş borçlarında aylık azami faiz oranlarını dönem borcu tutarına göre üç kademede belirliyor. Nakit çekim ise alışverişten ayrı değerlendiriliyor. Ekim 2026 için geçerli tablo şu şekilde:
| Dönem borcu / işlem türü | Aylık azami akdi faiz | Aylık azami gecikme faizi |
|---|---|---|
| 30.000 TL’nin altında | %3,25 | %3,55 |
| 30.000–180.000 TL aralığında | %3,75 | %4,05 |
| 180.000 TL’nin üzerinde | %4,25 | %4,55 |
| Nakit avans / nakit kullanım | %4,25 | %4,55 |
Tablo aylık azami oranları gösteriyor; yüzde 3,25 oranı yıllık faiz değildir. Kurumsal kredi kartları için dönem borcundan bağımsız olarak en yüksek kademe geçerlidir. Nakit avansın oranı da dönem borcunun düşük olmasına göre yüzde 3,25’e inmez. Bankanın uyguladığı gerçek oranı kart sözleşmesi ve hesap özetinden kontrol etmek gerekir.
10 bin TL kredi kartı borcunun faizi kaç TL?
Hesaplamayı 10.000 TL’lik alışveriş dönemi borcu üzerinden yapalım. Kart limitinin 80.000 TL olduğunu ve son ödeme tarihinde 2.000 TL asgari ödeme yapıldığını varsayalım. Böylece 8.000 TL borç kalır. TCMB’nin yüzde 3,25 azami akdi faizinin bu bakiye üzerinden basitleştirilmiş 30 günlük uygulaması şöyle sonuç verir:
| Hesap kalemi | Örnek tutar |
|---|---|
| Ekstredeki dönem borcu | 10.000 TL |
| Ödenen asgari tutar (%20) | 2.000 TL |
| Faiz hesabındaki kalan anapara | 8.000 TL |
| 30 günlük akdi faiz (%3,25) | 260 TL |
| KKDF (%15) + BSMV (%15) | 78 TL |
| Toplam örnek finansman maliyeti | 338 TL |
Buradaki 338 TL bir bankanın size bildirdiği kesin ekstre tutarı değil, eşit tutar üzerinden 30 tam gün faiz işletilmesi varsayımıyla yapılmış maliyet hesabıdır. Gerçek ekstreden sonraki faiz hesaplamasında hesap kesim ve ödeme tarihleri, gün sayısı, önceki dönemden taşınan borç ve banka oranı önemlidir. Kart alışveriş borcunda faiz, yalnızca son ödeme tarihinden sonraki günleri kapsamak zorunda değildir.
Bu örnekte 10.000 TL’nin yüzde 3,25’i olan 325 TL’yi faiz diye yazmak hatalı olurdu. Çünkü asgari tutar ödenmiş ve faiz hesabına esas kalan anapara 8.000 TL olmuştur. Tersi yönde, sadece 260 TL’yi toplam maliyet diye vermek de yüzde 15’erlik KKDF ve BSMV’yi gözden kaçırır.
Asgari ödeme yapılınca faiz işlemiyor mu?
İşliyor. Asgari ödeme, kredi kartı borcunun kapatıldığı anlamına gelmez; son ödeme tarihine kadar yerine getirilmesi gereken alt ödeme sınırıdır. Bu sınır karşılandığında ödenmeyen normal alışveriş borcuna akdi faiz hesaplanır. Asgari tutarın altında ödeme yapılırsa, asgarinin ödenmeyen bölümünde gecikme faizi gündeme gelir; asgarinin dışındaki bakiye için akdi faiz ayrı hesaplanabilir.
Üstelik asgari oran, dönem borcuna değil kart limitine göre iki gruba ayrılıyor. BDDK’nın Ekim 2026 düzenlemesinden sonra limit 100.000 TL ve altındaysa asgari ödeme yüzde 20, 100.000 TL’nin üzerindeyse yüzde 40. Aynı 10.000 TL ekstrede 80.000 TL limitli kartın asgarisi 2.000 TL iken 150.000 TL limitli kartta 4.000 TL’dir. İkinci kartta yalnızca asgari ödeme yapıldığında 6.000 TL kalır; 30 günlük yüzde 3,25 basit faiz ve vergiler toplamı varsayımsal olarak 253,50 TL olur.
Kart limitinizin yüksek olması, her zaman daha yüksek faiz oranı ödeyeceğiniz anlamına gelmez: faiz kademesini dönem borcu; asgari ödeme yüzdesini ise kart limiti belirler. Limit konusunda değişiklik düşünüyorsanız kredi kartı limitini düşürme rehberimizde talep süresi ve mevcut taksitlerin durumu ayrıca açıklanıyor. Sadece asgari oranını azaltmak amacıyla limit değiştirmeden önce toplam borcunuzu ve kullanabileceğiniz limiti değerlendirin.
Asgariyi hiç ödemezsem gecikme faizi nasıl hesaplanır?
10.000 TL’lik ekstrede asgari ödeme 2.000 TL olduğu hâlde hiçbir ödeme yapılmadığını düşünelim. Bütün 10.000 TL’ye tek kalemde yüzde 3,55 gecikme faizi uygulamak durumu tam açıklamaz. Asgarinin ödenmeyen bölümünde gecikme faizi, kalan bölümde akdi faiz uygulanması esastır; ayrıca hangi günler için hangi faiz türünün tahakkuk ettiği önemlidir.
Gecikmiş asgari 2.000 TL için yüzde 3,55, diğer 8.000 TL için yüzde 3,25 oranının her birine 30 gün boyunca uygulandığı salt karşılaştırma örneğinde faiz 71 TL + 260 TL = 331 TL, vergi ve fonla toplam 430,30 TL olur. Gerçek ekstrede iki tutarın aynı gün faiz işlemeye başlamaması ve önceki dönem hareketleri nedeniyle sonuç farklılaşabilir. Gecikme uzadığında ödeme geçmişi ve kartın kullanımı da olumsuz etkilenebilir; gecikme ve temerrüt kavramlarının farkını ayrıca ele aldığımız rehber, bu noktada yardımcı olabilir.
Nakit avans faizi neden alışverişten farklı?
Kredi kartından nakit çektiğinizde alışveriş borcuna tanınabilen faizsiz dönemi beklememek gerekir. Nakit avans işlemlerinde faiz genellikle işlem tarihinden itibaren günlük işler; işlemin türüne göre ayrıca çekim ücreti uygulanabilir. Ekim 2026’da aylık azami nakit avans akdi faizi yüzde 4,25, gecikme faizi yüzde 4,55’tir.
10.000 TL nakit avansın 30 gün boyunca yüzde 4,25 üzerinden taşındığını varsayalım. Faiz 425 TL; bu faizin yüzde 15 KKDF’si 63,75 TL ve yüzde 15 BSMV’si 63,75 TL olur. Yalnızca faiz ve vergi/fon toplamı 552,50 TL’dir. Nakit çekim işlem ücreti ve varsa bunun vergileri bu rakama dahil değildir. Bu nedenle nakit avans ile kredi kartından alışveriş yapmak, aynı tutarda borç oluşturmasına rağmen aynı maliyete sahip değildir.
Bankanın uyguladığı gerçek faizi nasıl kontrol etmeli?
Kart ekstresindeki “akdi faiz”, “gecikme faizi”, “nakit avans faizi” ve ilgili vergi/fon kalemlerine ayrı ayrı bakın. Bazen ekstrede görülen yüksek faiz tutarının nedeni TCMB tavanının üzerinde bir oran değil, borcun daha uzun süre taşınması veya farklı işlem türlerinden oluşan bakiyedir. Hesap kesim tarihi, son ödeme tarihi ve yapılan ara ödemeleri birlikte inceleyin.
Özellikle borcunu birkaç ay üst üste yalnızca asgari ödeyerek taşıyan biri, yeni alışveriş de yapıyorsa ödediği tutara rağmen borcun yavaş azaldığını görebilir. Borcun bir bölümünü kapatmak ve sonraki dönemde yeni harcamayı sınırlandırmak, faize esas kalan tutarı azaltır. Borç ödemesinde güçlük varsa mevcut yapılandırma seçenekleri için bankadan yazılı şart istemek, sadece aylık taksit rakamına değil toplam geri ödemeye bakmak gerekir.
Bilgi kontrol tarihi: 24 Ekim 2026. Hesaplamalar TCMB’nin Ekim 2026 için geçerli azami aylık oranlarını, faiz üzerinden yüzde 15 KKDF ve yüzde 15 BSMV varsayımını esas alan öğretici örneklerdir. Güncel azami oranlar için TCMB’nin resmî kredi kartı faiz tablosu kullanılabilir; işlem anındaki banka tarifesi ve hesap özeti esas alınmalıdır.
